Оценка капитализации розничного бизнеса коммерческого банка

Розничный банковский бизнес является одним из приоритетных направлений развития кредитной организации. Быстро меняющиеся условия предоставления банковских услуг диктуют необходимость постоянного совершенствования и обновления методов и стандартов продвижения банковских продуктов. В статье изложены основные тенденции и проблемы развития розничного банковского бизнеса. Исследуется динамика кредитов, депозитов и прочих размещенных средств. Наблюдается тенденция снижения потребительской активности населения. Рассматривается структура кредитного портфеля на основе пяти крупнейших банков РФ. На основе проводимого анализа выявляется необходимость продвижения розничных банковских услуг в соответствии с новой методикой, которая позволит увеличить доходы коммерческого банка. Предлагается возможность комплексного предоставления услуг в зависимости от возрастной категории клиентов. Водится понятие консолидированного пакета услуг. Это позволит увеличить доходы кредитной организации за счет расширения продуктовой линейки, повысить уровень финансовой грамотности, удовлетворенности и лояльности клиентов.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Срок публикации - от 1 месяца. Однако отсутствует единый подход к определению этого понятия. По мнению автора статьи, подход, при котором капитализация коммерческого банка оценивается только через данные баланса, не совсем информативен. Например, до кризиса года сделки по купле-продаже банков проходили по цене от 3 до 5—6 балансовых капиталов [3]. Во время кризиса владельцы кредитных организаций, испытывающих финансовые затруднения, вынуждены были продать свой бизнес за очень символические суммы, значительно меньше их балансового капитала.

Организация деятельности коммерческого банка В настоящее время рентабельность розничного бизнеса растет, что делает его ресурсов, и по мере роста доходов населения значение этого источника пассивов возрастает.

Владивосток Банковский сектор Российской Федерации сегодня объективно исчерпал примитивные первичные инструменты развития. Географическая экспансия для большинства игроков ограничена территорией страны, объемы кредитов, выданных гражданам - численностью населения и уровнем его доходов [4]. На сегодняшний день со стопроцентной уверенностью можно декларировать, что рынок банковских продуктов и услуг, представленный различными финансово-кредитными учреждениями, перенасыщен различными предложениями.

Этот факт обусловливает острейшую конкуренцию в банковском секторе, которая представляет собой динамичный соревновательный процесс коммерческих банков и прочих кредитных институтов. Борясь за каждого клиента с целью расширения своей клиентской базы, банки стремятся обеспечить себе прочное положение и занять свою нишу на рынке банковских услуг. В последние 5 лет конкуренция за существующих клиентов перешла в плоскость снижения эффективных процентных ставок, что в итоге привело к уменьшению чистого процентного дохода банков.

Однако именно наличие конкуренции вызывает расширение круга предоставленных услуг, а также обеспечивают регулирование цены на них до приемлемого уровня. Конкуренция также стимулирует банки к переходу на более эффективные способы предоставления услуг, способствует их развитию и совершенствованию [3. Каждый банк стремится обеспечить своим клиентам максимальное количество способов доступа к банковским услугам, сократить время, затраченное на обслуживание, включая время ожидания предоставления клиенту услуги, и при этом соблюсти должный уровень качества предоставляемого сервиса.

Таким образом, можно сказать, что конкуренция в банковском секторе складывается из качества предоставляемых услуг, цены и уровня обслуживанию. В связи с этим российские и мировые маркетологи пришли к выводу, что наиболее высокую конкурентоспособность коммерческим банкам удается достичь по средствам введению в свою банковскую сеть фронт-офисов. Фронт-офис - это отделение сетевого финансово-кредитного учреждения, оборудованное специальными информационными системами, позволяющими аккумулировать всю имеющуюся у банка информацию о клиентах и продуктах.

Задачей такой фронтальной системы является эффективная организация работы сотрудника в одном окне и с единым типом интерфейса, убрав множество фронтальных приложений информационной системы банка.

Скачать Часть 1 Библиографическое описание: Инвестиционная деятельность коммерческих банков: Современные коммерческие банки выполняют широчайший спектр услуг, выступая в роли финансовых супермаркетов с целью удовлетворения самых различных потребностей для самых различных категорий своих клиентов. Большинство банков функционируют, используя универсальную стратегию развития, то есть являются участниками самых всех ключевых сегментов финансового рынка, рынка банковских услуг.

При этом основными направлениями бизнеса банков, особенно крупнейших кредитных организаций системного значения, являются розничный бизнес, корпоративный бизнес и инвестиционный бизнес. Универсализм банковского продуктового предложения и в целом банковской деятельности обусловлен множеством факторов, которые можно объединить в три основные группы:

Значение розничного банковского бизнеса для национальной экономики и . рассмотреть особенности розничного бизнеса коммерческого банка, его.

Видео 19 Наделение Центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций Центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и Центральный аппарат. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.

Видео 20 Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки -- это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Видео 21 Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику , имеют свои подсобные предприятия.

Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения.

Видео 23 Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета.

Ваш -адрес н.

Но при этом неясной остается доходность отдельно взятого вида деятельности. А для банков это важно, поскольку они осуществляют широкий спектр операций - от розничного и корпоративного кредитования до операций на открытых рынках. В статье предлагается методология оценки отдельно взятого розничного кредитного продукта. И даже если общая доходность банка и всех этих продуктов положительная, это не означает, что каждый отдельно взятый розничный кредитный продукт приносит прибыль.

СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ доступа сотрудника банка к операциям по всем продуктам и бизнес-процессам, В современных условиях конкурентоспособность коммерческих банков и иных направления, включающего розничное и корпоративное обслуживание.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий.

Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

Бизнес-модель коммерческого банка

Перспективы развития почтово-банковского бизнеса в России Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования. Процессы глобализации и интеграции, происходящие сегодня в мировой экономике, способствуют кардинальным преобразованиям финансовых и денежно — кредитных систем. При этом появление финансовых инноваций существенно трансформирует финансово — кредитные институты, в том числе и банковскую деятельность.

В этих условиях важно организовать розничный банковский бизнес коммерческого банка таким образом, чтобы охватить весь рынок услуг и клиентов с.

В году РНКБ стал первым российским банком, функционирующим на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя. РНКБ действует во всех секторах финансового рынка и активно развивает розничный и корпоративный бизнес. Деятельность Банка направлена на предоставление клиентам комплекса услуг на базе широкой продуктовой линейки с использованием дистанционных каналов обслуживания, а также на развитие регионального финансового рынка и формирование устойчивой региональной экономики.

РНКБ принимает участие в реализации крупнейших инвестиционно-строительных проектов на территории Крыма, а также социально значимых программ по таким направлениям как наука, культура, искусство, спорт, образование и здравоохранение. Банк обладает развитой сетью отделений порядка офисов и устройств самообслуживания более банкоматов и терминалов на территории Крыма.

РНКБ обладает всеми необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности и имеет свидетельство системы обязательного страхования вкладов. В году организационно-правовая форма была изменена на открытое акционерное общество.

Особенности розничных банковских услуг и пути их совершенствования

В период годов произошел переход банков от работы в условиях высокой инфляции к деятельности в условиях возрастания активности финансовых рынков, что создало необходимые предпосылки для развития розничных банковских операций. Кроме того, доходность банковских услуг населению повышает развитие банковских технологий. По оценке экспертов, с дальнейшим развитием экономики и ростом реальных доходов населения, их легализацией, внедрением электронных платежных систем, уже через несколько лет рынок частных клиентов станет для банков важнейшим источником ресурсов и получения доходов.

Работа по теме: Розничный бизнес ГОСЫ. Глава: определенный отпечаток направления и сферы деятельности коммерческого банка. В рамках этой стратегии для банка большое значение имеет постоянное.

Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами.

Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком.

Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект. В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов. С этими же проблемами сталкиваются и другие специалисты, работающие по направлениям бизнес-инжиниринга и организационнокорпоративного развития в банках.

Настоящая глава посвящена комплексной бизнес-модели коммерческого банка. В ней рассмотрены основные понятия бизнес-моделирования, способы и методики по разработке бизнес-моделей. Предложена и детально описана авторская разработка — Комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка. Она содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: Применение данной комплексной типовой бизнес-модели в банке может значительно сократить временные и финансовые затраты на реализацию проектов организационного развития и решения актуальных банковских задач реализация стратегии, разработка продуктов, открытие новых филиалов и др.

Аналитик НБ «ТРАСТ» Юлия Сафарбакова о прибыльности розничного бизнеса